Brak zdolności kredytowej – co zrobić?

---

Posiadanie zdolności kredytowej to warunek niezbędny do uzyskania kredytu w banku. Niestety, wiele osób boryka się z problemem braku tej zdolności, co skutecznie uniemożliwia realizację marzeń o własnym mieszkaniu, samochodzie czy rozwoju działalności gospodarczej. Jakie są sposoby na jej zbudowanie? Co zrobić, gdy mimo wszystko bank odmawia udzielenia finansowania? Oto kilka praktycznych sposobów na brak zdolności kredytowej oraz alternatywne rozwiązania.

Na czym polega brak zdolności kredytowej?

Każdy z nas może spotkać się z sytuacją, w której bank odmawia finansowania, a jako powód podaje brak zdolności kredytowej. Co to znaczy? Taka sytuacja ma miejsce, gdy dana osoba nie spełnia kryteriów niezbędnych do uzyskania kredytu w banku. Instytucja finansowa ocenia zdolność kredytową na podstawie kilku kluczowych czynników, takich jak:

• wysokość i stabilność dochodów
• historia kredytowa,
• obecne zobowiązania finansowe,
• forma zatrudnienia.

Jeśli w wyniku tej analizy bank uzna, że dana osoba może mieć trudności z terminową spłatą zobowiązania, wówczas odmawia udzielenia kredytu.

Jak zbudować zdolność kredytową?

Sposobów na brak zdolności kredytowej jest kilka. Każdy z nich wymaga jednak zaangażowania, czasu lub zmiany swojej sytuacji zawodowej. Do najpopularniejszych zaliczamy takie rozwiązania, jak:

Poprawa historii kredytowej

Historia kredytowa jest jednym z kluczowych elementów, które banki biorą pod uwagę przy ocenie zdolności kredytowej. Osoby z negatywną historią często spotykają się z odmową udzielenia kredytu. Aby ją poprawić, warto spłacić zaległe zobowiązania, a także regularnie opłacać bieżące rachunki. Ważne jest, aby unikać opóźnień w spłatach, gdyż każdy dzień zwłoki może negatywnie wpłynąć na ocenę kredytową.

Spłata zobowiązań finansowych

Osoby z dużą liczbą zobowiązań finansowych mogą mieć trudności z uzyskaniem kredytu. Warto więc zastanowić się nad konsolidacją długów, co pozwoli na obniżenie miesięcznych rat. Innym rozwiązaniem może być renegocjacja warunków spłaty z wierzycielami, co również może przyczynić się do poprawy zdolności kredytowej.

Stabilne zatrudnienie

Banki preferują osoby zatrudnione na umowę o pracę na czas nieokreślony. Osoby zatrudnione na umowy cywilnoprawne czy umowy o dzieło mogą mieć trudności z uzyskaniem kredytu. Dlatego warto dążyć do stabilnego zatrudnienia, co pozytywnie wpłynie na ocenę kredytową.

Współkredytobiorca lub poręczyciel

Dobrym rozwiązaniem może być wzięcie kredytu z osobą, która posiada zdolność kredytową, np. z małżonkiem lub rodzicem. Współkredytobiorca zwiększa naszą wiarygodność i może pomóc w uzyskaniu kredytu na korzystniejszych warunkach.

Brak zdolności kredytowej a kredyt bez BIK i KRD

Mimo zastosowania powyższych metod, nie zawsze udaje się rozwiązać problem braku zdolności kredytowej. W takim przypadku warto rozważyć alternatywne rozwiązania, takie jak kredyt bez BIK pod zastaw samochodu lub nieruchomości.

Kredyt pod zastaw samochodu

To rozwiązanie dla osób, które potrzebują szybkiego zastrzyku gotówki, a nie mają zdolności kredytowej. Takie finansowanie można uzyskać bez weryfikacji w BIK, co oznacza, że negatywna historia kredytowa nie stanowi przeszkody. Warunkiem uzyskania kredytu jest posiadanie pojazdu o odpowiedniej wartości, który staje się zabezpieczeniem pożyczki. Procedura jest zazwyczaj szybka i prosta, a pieniądze można otrzymać nawet w ciągu kilku godzin od złożenia wniosku.

Kredyt pod zastaw nieruchomości

Innym rozwiązaniem jest kredyt pod zastaw nieruchomości. To opcja dla osób, które posiadają mieszkanie, dom lub działkę i chcą uzyskać większą kwotę pożyczki. Podobnie jak w przypadku kredytu pod zastaw samochodu, również tutaj nie jest wymagana zdolność kredytowa ani pozytywna historia w BIK. Zabezpieczeniem pożyczki staje się nieruchomość, co pozwala na uzyskanie atrakcyjniejszych warunków kredytowania, w tym niższego oprocentowania i dłuższych okresów spłaty.